三项影响巨大的货币政策同时宣布出台，吸引了社会各界的广泛关注。对于绝大多数普通市民而言，央行加息对他们的直接影响就是银行的存款和住房贷款，提前支取存款再转存是否划算？房贷每月增加多少？利息总额又会增加多少？手头的股票跌还是涨？昨晚，记者就此采访了本地各行业专业人士。

　　房贷　月供增加专家帮你算账

　　对于许多市民来说，加息则意味着银行存款收益的增加和每月还款总额的增加。

　　据银行专家测算，今年3月加息后办理放贷业务的，30万元20年期房贷，采用等额本金还款法每月还款额增加13.28元，利息总额增加3187.2元后，还款每年只增加了159.36元。这对贷款人来说“还款压力基本没有增加”。

　　部分市民对购房表现出忧虑

　　昨晚，刚刚办理了房贷在华阳购买了住房的石小姐在听说央行加息后，第一反应就是“每个月要多还多少钱哦？”一位去年初贷款购房的朱先生却感到了压力，“我从买房子到现在已经经历了3次加息，贷款还了1年多，每个月还款额却越还越多。”据朱先生说，现在他每个月要比刚开始还贷时多还几十元，但是从明年开始，每个月又要多还数十元。很多市民还对未来再次加息充满“忧虑”，现在房价越来越贵，房贷利率也在一加再加，而个人收入去没有跟上，直接导致未来“还贷压力越来越大，今后买房越来越难”。

　　加息短期对房价影响不大

　　“只调高人民币贷款利率，如果不迅速出台其他配套措施，调控的作用很微弱。”西南财大金融学院一位专家表示。他认为，一年期贷款基准利率上调0.18个百分点，对抑制企业贷款的作用有限。假如一个房地产企业贷款1000万元，一年只增加利息支出1.8万元，对于房地产企业来说根本感觉不到。

　　有专家认为，存贷款利差缩小，将直接影响银行收益，而对于房地产这种大量利用贷款经营的产业，贷款利率增长，存款准备金率一再上调，贷款利率增长，也将导致房地产企业贷款难和成本增加，从而影响投资收益。

　　专家支招应对房贷利率上调

　　专家建议，市民可以选择三招应对房贷利率上调。

　　尽量提前还贷。在利率上升的情况下，市民手中的余钱积累到一定程度不要放在银行吃利息，不如凑成整数提前还贷。

　　选择合适的还款方式。目前银行的还款方式主要有两种，等额本息和等额本金法，而等额本金法虽然还的总利息和等额本息法一样多，但本金是在不断递减，如果提前还贷的话比较划算。

　　选择固定利率房贷。随着此次加息，固定利率房贷有可能会吃香起来，如果在未来几年再加息，选择固定利率房贷就可以锁定利率上升的风险。

　　股市　有影响但不会太大

　　昨晚央行宣布加息后，记者在第一时间采访了本地多位证券分析人士。

　　“加息不是针对股市，其本身还是为了控制流动性过剩。”中银国际的证券分析师表示，股市能吸引大量的资金，也能减缓流动性过剩的问题，减少投资实体的资金。加息对股市有一定影响，但不会很大，0.27个百分点是一个很低的数字，不会影响老百姓对股市的态度。从外围来看，美国连续加息的那几年正是美国股市走牛的几年。同时，“此前市场对再次加息充满了预期，市场也早有准备。”西南财经大学金融学院的专家也认为，此次加息在预料之中，对股市会有一点影响，但不会太大。

　　但也有分析师指出，本次诸多调控手段组合推出，其针对资产价格泡沫的意图十分明显。首先，在推出的时间点上恰好是股指不断攀高的敏感点位；其次，各类政策组合推出用意在于加大力度，避免以前单项政策被市场忽略的窘境；第三，本次加息结构耐人寻味，活期存款利息没有加，这显然想抑制货币的流动化。另外，长期贷款息差收窄，这是出于保护长贷消费的考虑。但3到5年息差加大，很多投资性贷款期限集中在这个区域，对抑制投资有作用。

　　从市场面看，目前国内A股市场中，银行和房地产板块权重比例非常高。受此影响，“周一股市会低开，一旦引起投资者恐慌性抛盘，结果很难预料。”

　　存款　存期越短转存越合算

　　据介绍，储蓄条例规定，支取未到期的定期存款，存期无论长短银行只能按每年0.72%的活期利率付息，这意味着办理转存也需要付出一定的成本。

　　那么，到底存了多久的定期存款提前支取后办理转存才划算呢？银行人士告诉记者，以“存入天数＝计息天数×(调整后利率-调整前利率)÷(调整后利率-活期利率)”的公式计算：1年期存款在54天内、2年期存款在112天内、3年期存款在165天内、5年期存款在288天内提前支取，转存同期限定期存款是合算的。

　　加息·理财

　　加息后我们怎样理财？

　　加息对于个人金融理财产品会带来什么样的影响？老百姓该如何选择适合自己的银行、保险、基金等金融理财产品？为此，本报记者采访了相关专家。

　　基金：货币基金受益最大

　　理财专家建议，在加息的大背景下购买基金，近期可以购买货币市场基金和超短债基金。在全世界都一样，只有这两种类型的基金受加息的影响最小。短期内尽量少碰股票型基金和债券型基金。等形势明朗后再做下一步打算。

　　据介绍，从加息后个人投资理财市场的历史走势看，货币市场基金无疑是最大的受益者。从长期投资角度看，进入加息周期之后，选择货币市场基金是比较稳妥的，既能增值，又能回避加息风险、保持资金的灵活性。

　　从目前货币市场基金的年收益率来看，基本上和一年期银行定存税前利息差不多，此次加息无疑将进一步刺激货币市场基金收益率上升。“对于年轻的投资者，可以选择比较大比例的股票型基金，对老年人来说，购买国债、信托、货币市场基金，将是不错的选择。”

　　银行理财产品：收益将水涨船高

　　本地银行业的理财师认为，受加息等宏观因素的影响，银行以后推出的理财产品要想吸引客户群，必然在收益率上有所提升。在此次加息后尤其是下一步加息预期增强的情况下，以市场利率为标杆的稳定收益型人民币理财产品和作为现金工具的货币市场基金的收益将水涨船高。

　　保险：分红险收益有望增加

　　保险业专业人士则表示，从保险角度来讲，加息总体而言对投保人是有利的。尤其是对于不少分红险而言，随着利息的上升，分红险的收益也将水涨船高，投保人直接受益；其次，加息也许对短期的一些险种会有影响，但对于周期较长的寿险来说，保费支出基本没有影响。

　　本组稿件由记者董天刚采写